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深圳下发148项互金整改要求:严打变相自融

时间:2017-06-01 15:32  来源: 互金律师  阅读次数: 复制分享 我要评论

深圳下发148项互金整改要求:严打变相自融

据知恋人士26日透露,深圳市已针对部门企业下发互联网金融专项整治现场搜查观测表和究竟认定及整改要求。这是继北京、广州、杭州下发整改意见后又一个下发整改要求的互金大市。

从相干渠道得到的独家资料表现,深圳的本次现场搜查和整改要求资料很是具体和全面。详细包括下列文件:

一、附件1.《收集借贷信息中介机构根基环境观测表》

二、附件2.《收集借贷信息中介机构产物及运营环境观测表》

三、附件3-1.《收集借贷中介机构社会孝顺及创新成长环境表》

四、附件3-2.《收集借贷信息中介机构题目观测表》

五、附件4.《收集借贷信息中介摸底排查汇总表》

六、附件5.填报声名

七、附件6:排查信息挂号表(市金融办)

八、互联网金融公司现场搜查-模板

九、究竟认定及整改要求表

十、现场搜查文件清单

观测表涉及收集借贷信息中介机构根基环境、产物及运营环境、社会孝顺及创新成长环境、收集借贷中介机构存在的首要题目四大方面。个中,收集借贷中介机构存在的首要题目除了包罗8.24步伐中的十三条红线,还包罗借贷是否齐集渡过高、是否存在债权转让、类资产证券化等营业。

社会孝顺度被纳入搜查指标


汇总表包罗专项整治摸底排查阶段汇总、社会孝顺及创新成长环境汇总、收集借贷中介机构存在的首要题目汇总。

据悉,收集借贷中介机构社会孝顺及创新成长环境观测是深圳市金融办的创始。首要核查其支持小微企业贷款总余额、支持三农贷款总余额、支持国度重点扶持规模贷款总余额、第三方存管总余额、投资者掩护法子、信息技能创新法子、其他策划创新设施。

对付每个要填写的表格,深圳市金融办还提供具体的填报声名,写明白详细的要求和指标表明,对付禁锢机构的核查方法还提供了可供详细执行的提议。如是否存在平台自融或变相自融,其提议搜查方法为1.要求企业提供买卖营业台账,通过筛查借钱人齐集度、核查借钱人名称、标注与平台关联相关等方法予以判定,2.要求企业提供***,网贷,按照资金流向判定资金现实行使人。

平台排查信息挂号表包罗公司环境、账户开立环境和付出接口、产物和合规,涉及的内容很是具体。个中还明晰提到不良是指过时90天(含)以上的融成本金余额。

现场搜查严查资金流向


现场搜查文件清单包罗自查环境、公司根基环境、营业环境、内控环境、其他环境等五大维度。


深圳市金融办明晰要求企业按照《互联网金融公司现场搜查-模板》撰写自查陈诉,提供了自查陈诉的框架以及具体的示例。现场观测范畴及首要内容包罗:

1、客户资金与自有资金是否分账打点;

2、客户资金是否落实第三方存管要求;

3、是否按期与第三方金融/非金融禁锢机构对账;

4、借贷两边资金是否直接划转,是否必要先通过第三方账户归集再划转;

5、中间资金账户或第三方账户是否缺乏禁锢,即平台拥有资金调配权;

6、出借人投资资金是否对应明晰的借钱人或借钱项目;

7、借贷条约指向的借钱人是否与现实的资金去处同等;

8、平台记录借钱人的借钱金额、利率与限期与借钱条约是否存在差别;

9、平台是否设立风险担保金,是否真实到位,有无调用;

10、平台是否刊行金融理工业品,即没有明晰资产标的资金归集;

11、是否调用或占用客户备付金;

12、是否举办自融自保;

13、是否存在天然人借贷余额上限高出人民币20万元、法人或其他组织借贷余额上限高出人民币100万元;

14、存量借钱条约是否设定了恰当的包管。本次样本针对的是2017年3月20日,依然存续的条约、协议以及买卖营业。

整改要求涉及八大类148项。包罗公司根基环境、应尽未尽任务、违背十三项禁令、违背风险打点要求、违背科技信息体系风险打点类型、出借人与借钱人掩护、信息披露、其他风险提醒。

上述文件的下发意味着深圳已经进入对网贷平台全面现场核查的要害阶段,深圳各平台应该延续会收到上述文件,同时各平台也该当做好接管深圳相干禁锢单元现场搜查的筹备。

附:深圳市互联网金融风险专项整治现场搜查文件:

深圳下发148项互金整改要求:严打变相自融


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